У заемщиков из числа субъектов малого или среднего предпринимательства (МСП), занятых в пострадавших отраслях, есть два способа приостановить выплату по текущим кредитам.
Основные условия по банковским инструментам, позволяющим бизнесу заморозить кредитные платежи, мы свели в таблицу.
Нормативное обоснование приведенных условий — в пп. 4, 7 Правил, утвержденных Постановлением Правительства от 02.04.2020 N 410 (касательно отсрочки), и в ст. 7 Закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ (касательно каникул).
| Отсрочка по кредиту | Кредитные каникулы |
| Какие банки предоставляют отсрочку/каникулы | |
| Банки — участники госпрограммы. На сегодня таких банков 16, в том числе Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк (актуальный перечень есть на сайте Минэкономразвития ) | Любые банки |
| Требования к заемщикам | |
| Заемщик: — находится в реестре МСП; — работает в одной или в нескольких пострадавших отраслях; — не проходит процедуру банкротства, его деятельность не приостановлена (ИП не прекращает свою деятельность) | Заемщик: — является субъектом МСП; — ведет деятельность в одной из пострадавших отраслей |
| Предельная дата заключения кредитного договора с банком | |
| Кредитный договор должен быть заключен до 01.04.2020 | Кредитный договор должен быть заключен до 03.04.2020 |
| На какой срок предоставляется отсрочка/каникулы | |
| Максимальный срок отсрочки — 6 месяцев. Но она должна заканчиваться не позднее 31 декабря 2020 г. | Максимальный срок каникул — 6 месяцев, но обратиться за ними в банк надо не позднее 30.09.2020 |
| Как начисляются проценты в период отсрочки | |
| Пока длится отсрочка, проценты начисляются в размере 1/3 от процентов, изначально предусмотренных кредитным договором. Начисленные «льготные» проценты заемщик выплачивает: — или в период отсрочки; — или после окончания отсрочки равными долями в течение оставшегося срока кредита; — или в процессе погашения основного долга, то есть «льготные» проценты включаются в тело долга | Проценты начисляются в таком же размере, как если бы заемщик продолжал платить по кредиту. После окончания кредитных каникул начисленные проценты включаются в сумму основного долга |
* * *
Как видим, условия сходные. Но за период отсрочки процентов начислят гораздо меньше, чем за период каникул. И это неоспоримый плюс. В то же время отсрочку предоставляют далеко не все банки. В этом, конечно, ее минус.
М.Г. Суховская, старший юрист