Видами обязательного страхования являются обязательное социальное страхование, обязательное государственное страхование государственных служащих определенных категорий, ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда пассажирам при перевозках, страхование вкладов в банках РФ и др.
Обязательным является страхование, если законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (п. 2 ст. 927 ГК РФ).
Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах такого страхования, в каждом из которых устанавливаются, в частности, объекты, подлежащие страхованию, субъекты страхования, перечень страховых случаев (п. 4 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).
Рассмотрим далее некоторые виды обязательного страхования.
Обязательное социальное страхование
Обязательное социальное страхование направлено на компенсацию или минимизацию последствий изменения материального и социального положения прежде всего работающих граждан в случае достижения пенсионного возраста, наступления инвалидности, потери кормильца, заболевания, травмы, несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, беременности и родов, рождения ребенка (детей), ухода за ребенком в возрасте до полутора лет и других установленных случаях (ч. 3 ст. 1, п. 1.1 ст. 7 Закона от 16.07.1999 N 165-ФЗ).
Видами обязательного социального страхования являются (ст. 1, ч. 1 ст. 2 Закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ; ст. 1, ч. 1 ст. 1.1 Закона от 29.12.2006 N 255-ФЗ; преамбула Закона от 24.07.1998 N 125-ФЗ; ст. 1, ч. 1 ст. 2 Закона от 29.11.2010 N 326-ФЗ):
- обязательное пенсионное страхование;
- обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;
- обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
- обязательное медицинское страхование.
Страхователями по обязательному социальному страхованию выступают преимущественно организации и индивидуальные предприниматели, а застрахованными лицами — граждане, работающие по трудовым договорам или самостоятельно обеспечивающие себя работой, а по обязательному медицинскому страхованию — также неработающие граждане (абз. 2, 4 п. 2 ст. 6 Закона N 165-ФЗ; п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 7 Закона N 167-ФЗ; ч. 1, 3 ст. 2, ч. 1 ст. 2.1 Закона N 255-ФЗ; ст. 3, п. 1 ст. 5 Закона N 125-ФЗ; ч. 1 ст. 10, ч. 1 ст. 11 Закона N 326-ФЗ).
Страховщиками по соответствующему виду обязательного социального страхования являются ПФР, Фонд социального страхования РФ, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования (в рамках реализации базовой программы обязательного медицинского страхования) (ч. 1 ст. 5 Закона N 167-ФЗ; ч. 1 ст. 2.2 Закона N 255-ФЗ; ст. 3 Закона N 125-ФЗ; ч. 1 ст. 12 Закона N 326-ФЗ).
Основным финансовым источником обязательного социального страхования являются страховые взносы страхователей, а страховое обеспечение в зависимости от вида обязательного социального страхования предоставляется, в частности, в виде пенсии, пособий, оплаты медицинской организации расходов, связанных с предоставлением застрахованному лицу необходимой медицинской помощи (п. 1 ст. 419, п. 2 ст. 425 НК РФ; п. 2 ст. 8, пп. 2 п. 2 ст. 12, абз. 2 ст. 17, п. 1 ст. 20 Закона N 165-ФЗ; п. 1 ст. 9, ст. 10, абз. 2 п. 1 ст. 17 Закона N 167-ФЗ; ч. 1 ст. 1.4, п. 2 ч. 2 ст. 4.1, ст. 4.4 Закона N 255-ФЗ; п. 1 ст. 8, ст. 20 Закона N 125-ФЗ; п. 5 ст. 3, п. 2 ч. 2 ст. 17, пп. «а» п. 1 ст. 21 Закона N 326-ФЗ).
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)
Владельцы транспортных средств обязаны страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортного средства (п. 1 ст. 4 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
При наступлении страхового случая потерпевший вправе обратиться за возмещением причиненного вреда к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред (п. 1 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).
Также потерпевший при определенных условиях может предъявить требование о прямом возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность (прямое возмещение убытков) (ст. 1, п. 1 ст. 14.1 Закона N 40-ФЗ).
Возмещение вреда, причиненного при использовании транспортного средства, может осуществляться страховщиком путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или (например, в случае полной гибели транспортного средства, смерти потерпевшего) в форме страховой выплаты в пределах определенной договором суммы (п. п. 15.1, 16.1 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).
При этом предельный размер страховой суммы зависит от вида причиненного вреда и составляет: 500 000 руб. — за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего; 400 000 руб. — за причинение вреда имуществу потерпевшего (ст. 7 Закона N 40-ФЗ).
Обязательное государственное страхование
Обязательным государственным страхованием является предусмотренное законом страхование жизни, здоровья и имущества граждан, в частности государственных служащих определенных категорий, за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (п. 3 ст. 927, п. 1 ст. 969 ГК РФ).
Обязательному государственному страхованию подлежат, в частности (ст. 1 Закона от 28.03.1998 N 52-ФЗ; п. 1 ст. 18 Закона от 27.05.1998 N 76-ФЗ; ч. 1 ст. 43 Закона от 07.02.2011 N 3-ФЗ; ч. 1 ст. 36 Закона от 28.12.2010 N 403-ФЗ; ст. 42 Закона от 21.07.1997 N 114-ФЗ; ч. 13 ст. 323 Закона от 27.11.2010 N 311-ФЗ; ч. 1 ст. 1, ч. 1 ст. 12 Закона от 30.12.2012 N 283-ФЗ; п. 1 ст. 20 Закона от 26.06.1992 N 3132-1; ст. 16 Закона от 21.03.1991 N 943-1; ч. 1 ст. 9 Закона от 21.12.1994 N 69-ФЗ):
- военнослужащие, граждане, призванные на военные сборы;
- сотрудники полиции;
- сотрудники Следственного комитета РФ;
- сотрудники и должностные лица таможенных органов;
- сотрудники учреждений и органов уголовно-исполнительной системы;
- судьи;
- сотрудники налоговых органов;
- сотрудники и работники Государственной противопожарной службы.
В отношении военнослужащих и приравненных к ним по обязательному государственному страхованию лиц страховым случаем является, в частности, гибель (смерть), установление инвалидности, получение увечья (ранения, травмы, контузии) в период прохождения военной службы, увольнение со службы в связи с признанием военно-врачебной комиссией военнослужащего, проходящего военную службу по призыву, не годным или ограниченно годным к службе вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы. В отношении должностных лиц таможенных органов страховым случаем является, в частности, гибель (смерть), установление инвалидности в связи с исполнением служебных обязанностей в период прохождения службы в таможенных органах, получение тяжкого или менее тяжкого телесного повреждения в связи с исполнением служебных обязанностей в таможенных органах. Объектами обязательного государственного страхования судей является их жизнь, здоровье, а также принадлежащее им и членам их семей имущество. В случае уничтожения или повреждения последнего ущерб подлежит возмещению в полном объеме, если он причиненный в связи со служебной деятельностью судьи (ст. 4 Закона N 52-ФЗ; ч. 14 ст. 323 Закона N 311-ФЗ; п. п. 1, 5, 7 ст. 20 Закона N 3132-1).
Иные виды обязательного страхования
Видами обязательного страхования являются также (преамбула, п. 2 ст. 2, ч. 1 ст. 5, ч. 1 ст. 13.2 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ; ст. 1, ч. 1 ст. 5 Закона от 14.06.2012 N 67-ФЗ; ч. 1 ст. 1, п. 1 ст. 2, ст. 3 Закона от 27.07.2010 N 225-ФЗ; ст. 44 Закона от 12.04.2010 N 61-ФЗ):
- обязательное страхование вкладов, в том числе денежных средств на счете эскроу, открытом физическим лицом для расчетов по договору участия в долевом строительстве, в банках на территории РФ;
- обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках пассажиров вреда их жизни, здоровью, имуществу (за исключением перевозок пассажиров метрополитеном);
- обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в том числе гражданам в результате аварии на опасном объекте;
- обязательное страхование жизни, здоровья пациента, участвующего в клиническом исследовании лекарственного препарата для медицинского исследования.
Приведенный перечень видов обязательного страхования не является исчерпывающим.
Документ: